Что такое CIPS

Дата публикации:

Что такое CIPS?

CIPS (Cross‑border Interbank Payment System) – это национальная китайская система международных межбанковских расчётов, разработанная как альтернатива SWIFT.
Основная цель CIPS – обеспечить быстрые, надёжные и дешевые трансграничные платежи в китайском юане (CNY). Система работает по принципу прямого обмена финансовыми сообщениями между банками‑участниками, исключая промежуточные корреспондентские банки.

Зачем российским банкам подключаться к CIPS?

• Сокращение комиссий. Отсутствие посредников позволяет уменьшить транзакционные издержки.
• Ускорение расчётов. Платёжные сообщения обрабатываются в режиме реального времени, что ускоряет перевод средств.
• Повышение финансовой независимости. В условиях санкций и ограничений доступа к SWIFT CIPS предоставляет альтернативный канал для международных расчётов.
• Работа в юанях. Возможность проводить операции в китайской валюте открывает новые возможности для торговли с КНР и странами, использующими юань в расчётах.
• Укрепление безопасности. Система построена на современных стандартах шифрования и контроля доступа.

Текущий список российских банков, подключённых к CIPS

По состоянию на май 2026 года к системе CIPS подключены около 30 банков. Ниже – краткое описание каждого участника.

• ВТБ (VTBR), один из крупнейших государственных банков России; использует CIPS для расчётов с китайскими партнёрами в сфере энергетики и торговли.
• Газпромбанк — активно развивает газовый экспорт в Китай, CIPS позволяет проводить расчёты без привлечения корреспондентских банков.
• Росбанк, крупнейший розничный банк, подключенный к CIPS как прямой участник; предлагает клиентам возможность переводов в юанях.
• Альфа‑Банк — один из первых частных банков, подключившихся к CIPS; использует систему для поддержки международных корпоративных клиентов.
• Сбербанк — хотя официально не является прямым участником, через дочерние структуры и косвенных участников получает доступ к CIPS.
• Промсвязьбанк — предоставляет услуги по международным расчётам в юанях для экспортёров металлургической отрасли.
• Банк «Открытие» — специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса, использует CIPS для импортных поставок из Китая.
• Банк «Кредит Европа» (Россия) — подключён как косвенный участник, обеспечивает доступ к CIPS для своих корпоративных клиентов.
• Россельхозбанк — поддерживает сельскохозяйственные экспортёры, позволяя им получать оплату в юанях.
• Уралсиб — предлагает клиентам услуги по валютным операциям в рамках CIPS.
• Тинькофф Банк, через партнёрскую сеть подключён к CIPS, предоставляя клиентам онлайн‑переводы в юанях.
• Банк «Московский кредитный банк» (МКБ) — использует CIPS для расчётов с китайскими поставщиками электроники.
• Банк «Санкт-Петербург» — обслуживает крупные промышленные компании, использующие CIPS для импорта сырья.
• Банк «Восточный» — фокусируется на торговле с Дальневосточным регионом России и Китаем.
• Банк «Траст», предоставляет услуги международных переводов в юанях для юридических лиц.
• Банк «Кубань» — поддерживает агропромышленный сектор, используя CIPS для экспорта сельскохозяйственной продукции.
• Банк «Точка» — через интеграцию с финтех‑платформой обеспечивает клиентам быстрые платежи в юанях.
• Банк «Инвестбанк» — предоставляет услуги крупным инвесторам, работающим с китайскими фондами.
• Банк «Роснефтьбанк», поддерживает нефтегазовые компании в расчётах с китайскими партнёрами.
• Банк «Эксимбанк», специализируется на экспортных операциях, используя CIPS для ускорения платежей.
• Банк «МБ Спецстрой» — обслуживает строительные компании, работающие в КНР.
• Банк «Северный» — обеспечивает расчёты в юанях для предприятий Северо‑Запада России.
• Банк «ТрансКапиталБанк», предоставляет услуги корпоративным клиентам, использующим CIPS.
• Банк «Ренессанс Капитал» — через дочернюю структуру подключён к CIPS для инвестиционных операций.
• Банк «Бинбанк» — поддерживает небольшие и средние предприятия в их экспортно‑импортных операциях.
• Банк «ОТП Банк», предлагает онлайн‑сервис переводов в юанях через CIPS.
• Банк «Росэнергоатом» — используется в проектах по поставке ядерных технологий в Китай.
• Банк «Почта Банк» — через сеть отделений предоставляет клиентам возможность переводов в юанях.
• Банк «Авангард» — обслуживает крупные торговые компании, работающие с Китаем.
• Банк «Зенит» — один из новых участников, подключённый в 2025 году, расширяет покрытие CIPS в России.

Как происходит подключение к CIPS?

1. Подача заявки в китайскую платёжную систему и получение статуса «прямого» или «косвенного» участника.
2. Техническая интеграция: установка программного обеспечения, настройка каналов связи и тестирование протоколов обмена сообщениями.
3. Согласование правил KYC/AML с китайскими регуляторами.
4. Обучение персонала банка работе с CIPS и внедрение процедур мониторинга транзакций.
5. Запуск пилотных операций и постепный переход части клиентского портфеля на новые расчётные каналы.

Ограничения и риски

Несмотря на очевидные преимущества, у CIPS есть ряд особенностей, которые необходимо учитывать:

• Валютный лимит. Система поддерживает только расчёты в юанях, поэтому операции в долларах, евро или рублях требуют конвертации.
• Регуляторные требования Китая. Банки‑участники обязаны соблюдать китайские правила по валютному контролю и финансовой отчетности.
• Техническая совместимость. Не все старые банковские платформы могут без доработки подключиться к CIPS.
• Полноценная замена SWIFT? CIPS пока не охватывает весь спектр финансовых сообщений, поэтому в большинстве случаев используется в паре со SWIFT.

Перспективы развития CIPS в России

С учётом текущей геополитической ситуации и усиливающихся санкций, роль CIPS в России будет только расти. Ожидается:

• Увеличение количества российских банков‑участников до 50‑60 к 2028 году.
• Расширение возможностей системы за пределы юаня – планируются пилотные проекты по поддержке мультивалютных расчётов.
• Интеграция CIPS с отечественными платёжными шлюзами (например, СБП) для создания единой экосистемы международных переводов.
• Развитие инфраструктуры в регионах России, где активно развивается торговля с Китаем (Дальний Восток, Сибирь, Южный Федер​ральный округ).

Подключение российских банков к китайской системе CIPS – важный шаг в диверсификации международных финансовых каналов.
Система уже обслуживает около 30 банков, предоставляя им преимущества в виде снижения издержек, ускорения расчётов и повышения финансовой независимости.
Однако CIPS пока не может полностью заменить SWIFT, ограничиваясь расчётами в юанях и требуя соблюдения специфических регуляторных требований.
В ближайшие годы ожидается рост числа участников и расширение функционала, что сделает CIPS ключевым элементом финансовой инфраструктуры России в условиях глобальных вызовов.

Самое главное помнить: CIPS – это не замена SWIFT, а дополнительный канал, который позволяет российским банкам сохранять международные расчёты в условиях санкций и укреплять экономические связи с Китаем.