На фоне беспрецедентного западного санкционного давления и переориентации российской экономики на Восток, финансовые маршруты между РФ и КНР претерпели колоссальные изменения. Китай принципиально не присоединился к западным санкциям, а товарооборот между странами превысил 240 млрд долларов, продолжая уверенно расти. Казалось бы, при таких объемах торговли деньги должны ходить без проблем, но вторичные санкции и риск отключения от западной инфраструктуры заставили искать альтернативы SWIFT. Одной из таких спасительных магистралей стала китайская система CIPS.
Что такое CIPS и почему это важно?
CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) — это китайская система трансграничных межбанковских платежей, созданная как аналог SWIFT для международных расчетов в юанях. Если SWIFT контролируется Западом и подвержен санкционному давлению, то CIPS находится под юрисдикцией КНР, что делает ее независимой.
Переводы в Китай из России стали одним из самых востребованных финансовых маршрутов в 2026 году. Число российских предпринимателей, работающих с китайскими партнерами, увеличивается, однако традиционные корреспондентские сети в долларах и евро оказались заблокированы или сильно ограничены. Подключение к CIPS позволяет банкам напрямую проводить расчеты в юанях (CNH/CNY), минуя западных корреспондентов.
Особенности работы российских банков в 2026 году
Несмотря на растущий товарооборот, переводы из Китая в Россию и обратно сталкиваются с серьезными трудностями. Российский банковский сектор с мая 2026 года переходит в режим жесткой экономии ресурсов, а свободное обращение наличных в системе ограничено. В этих условиях прямое подключение к CIPS становится не просто удобством, а жизненной необходимостью для выживания бизнеса.
Важно понимать, что китайские банки, даже будучи участниками CIPS, крайне осторожно относятся к вторичным санкциям. Поэтому российские банки-участники CIPS должны обладать высокой степенью «чистоты» проводимых операций и тщательно проверять платежи на предмет попадания под блокирующие списки.
Список российских банков, подключенных к CIPS
На сегодняшний день статус подключения к системе может быть прямым (Direct Participant) или косвенным (Indirect Participant). Прямые участники имеют счета в CIPS и могут отправлять платежи самостоятельно, косвенные — действуют через прямых участников-посредников. Ниже представлен список ключевых российских финансовых институтов, интегрированных в систему:
- Банк ВТБ (ПАО) — один из первых и крупнейших игроков, кто активно развивал расчеты через CIPS. Банк обладает статусом прямого участника, что позволяет ему минимизировать задержки в переводах юаней для корпоративных клиентов.
- ПСБ (Промсвязьбанк) — находясь под жесткими блокирующими санкциями, банк полностью переориентировался на азиатский вектор. Подключение к CIPS позволило ПСБ обслуживать внешнеторговые контракты в юанях без использования западной инфраструктуры.
- Газпромбанк — ключевой банк для энергетического сектора. Учитывая, что расчеты за нефть и газ с Китаем все чаще переходят на национальные валюты, интеграция Газпромбанка в CIPS имеет стратегическое значение.
- Сбербанк, крупнейший банк страны активно использует CIPS для трансграничных расчетов. Хотя дочерние структуры Сбера в Европе подверглись санкциям, материнская структура в РФ продолжает находить пути для платежей через китайскую систему.
- Банк «Санкт-Петербург» — один из первых региональных банков, получивший статус прямого участника CIPS, что открыло среднему бизнесу Северо-Запада прямой доступ к расчетам с КНР.
- Банк Дальневосточный и Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — учитывая географическую близость к Китаю, эти банки исторически тесно связаны с китайским бизнесом и активно используют CIPS для обслуживания регионального товарооборота.
- Банк РФИ (Российский Финансово-Инвестиционный Банк) — специализируется на обслуживании внешнеторговых контрактов и также интегрирован в систему CIPS для бесперебойных платежей.
Косвенные участники и банки-посредники
Помимо прямых участников, к системе подключены десятки российских банков через косвенную интеграцию. В этом случае расчеты проходят через китайские банки-корреспонденты (например, ICBC, Bank of China), которые имеют прямой доступ к CIPS. Однако в 2026 году из-за ужесточения комплаенса китайские посредники часто блокируют или задерживают платежи, что делает статус прямого участника наиболее ценным.
Преимущества и риски расчетов через CIPS
Преимущества:
- Независимость от SWIFT: Иммунитет к западным санкциям, закрывающим доступ к бельгийской системе.
- Скорость: Прямые платежи проходят быстрее, так как исключаются звенья западных банков-корреспондентов.
- Рост товарооборота: Возможность оплачивать растущие объемы импорта из Китая (электроника, автомобили, оборудование) и экспорта (ресурсы, сельское хозяйство).
Риски и ограничения:
- Вторичные санкции: Китайские банки боятся потерять доступ к долларовой системе США, поэтому могут отклонять платежи, если заподозрят связь с подсанкционными лицами или товарами.
- Валютный контроль: Жесткая экономия ресурсов в РФ с мая 2026 года усложняет конвертацию и вывод средств, что требует тщательного бухгалтерского и налогового планирования.
- Комплаенс: Требуется безупречное оформление контрактов и инвойсов на английском и китайском языках.
Подключение российских банков к CIPS стало фундаментальным шагом для сохранения и расширения торговых связей с Китаем. В 2026 году, когда товарооборот между странами бьет рекорды, а западные финансовые каналы наглухо закрыты, китайская платежная система выступает главным мостом для расчетов в юанях.
Тем не менее, бизнесу необходимо учитывать новые реалии: режим жесткой экономии в банковском секторе РФ и строгий комплаенс со стороны КНР. Успешные переводы теперь зависят не только от факта подключения банка к CIPS, но и от безупречного ведения бухгалтерии, правильного бюджетирования и прогнозирования кассовых разрывов, что делает услуги профильных финансовых консультантов незаменимыми в текущих условиях.