В условиях санкционного давления и отключения ряда ведущих российских кредитных организаций от глобальной сети SWIFT, вопрос поиска альтернативных каналов для международных расчетов стал критически важным. Одним из таких путей стала китайская платежная система CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) — национальная система банковских переводов КНР, позволяющая проводить транзакции в юанях. В данной статье мы подробно разберем, что представляет собой система CIPS, как именно к ней подключаются российские банки и кто уже работает через этот канал.
Что такое CIPS и зачем она нужна России?
CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) была создана в Китае как локальный аналог SWIFT, предназначенный для клиринга и расчетов в китайских юанях. Система выполняет функции передачи финансовых сообщений и обработки трансграничных платежей.
После введения санкций против российского финансового сектора CIPS стала реальной альтернативой для поддержания внешнеторговых связей, особенно с партнерами из Азии. Однако важно понимать: CIPS не является полноценной заменой SWIFT, так как она ориентирована преимущественно на операции в юанях и имеет свои архитектурные и регуляторные особенности.
Прямое и косвенное подключение: в чем разница?
Особенность интеграции российских финансовых институтов в китайскую систему заключается в формате участия. Подключение к CIPS делится на два типа:
- Прямые участники, банки, подключенные к системе непосредственно и имеющие возможность отправлять сообщения и проводить расчеты напрямую. На данный момент лишь один российский банк подключен к CIPS напрямую.
- Косвенные участники — кредитные организации, которые не имеют прямого доступа к узлам CIPS, а проводят свои транзакции через китайские банки-корреспонденты, уже являющиеся прямыми участниками системы. Подавляющее большинство российских банков подключены именно косвенно.
Преимущества работы через CIPS
Несмотря на косвенный формат участия, российские банки видят в CIPS ряд существенных плюсов для ведения бизнеса:
- Доступ ко всем китайским банкам, работающим внутри системы CIPS, что значительно упрощает поиск контрагентов для внешнеторговых сделок.
- Относительно недорогая стоимость использования системы по сравнению с некоторыми другими альтернативными каналами связи.
- Высокая скорость расчетов, что критически важно для бесперебойной коммерческой деятельности.
Динамика подключения российских банков
Интерес российского финансового сектора к китайской системе неуклонно растет. Если на конец 2022 года к CIPS подключились 23 российских банка, то к середине 2023 года их количество превысило 30. По состоянию на 2025 год к системе подключены около 30 российских банков, и этот процесс продолжается.
Как отметил исполнительный директор Российской национальной ассамблеи участников финансовых коммуникаций (Росфинком) Роман Чернов, российские кредитные организации активно выстраивают корреспондентские отношения с китайскими партнерами для получения доступа к CIPS.
Список российских банков, подключенных к CIPS
Точный и исчерпывающий официальный список банков не разглашается в открытом доступе, однако из новостей и заявлений представителей банковского сектора известны ключевые игроки, которые уже работают через китайскую систему или находились в процессе подключения.
Среди крупнейших российских банков, получивших доступ к трансграничным расчетам в юанях через CIPS:
- ВТБ — один из первых крупных банков, начавших работу через систему.
- Газпромбанк — банк активно работал над подключением и интеграцией в CIPS.
- Альфа-Банк — также готовился к подключению и впоследствии получил доступ.
- Россельхозбанк — использует систему для аграрного экспорта и импорта.
- Промсвязьбанк (ПСБ) — подтвердил статус косвенного участника.
- Росбанк — представители банка ранее заявляли о работе над интеграцией с CIPS.
Остальные банки из числа подключенных (всего их около 30) представлены кредитными организациями среднего и более мелкого масштаба, которые выстраивают отношения с китайскими корреспондентами для обслуживания своих клиентов в юанях.
Подключение российских банков к китайской платежной системе CIPS стало важным шагом в адаптации финансового сектора РФ к новым геополитическим реалиям. Несмотря на то, что система не может полностью заменить SWIFT для мультивалютных транзакций по всему миру, она стала жизненно важным мостом для расчетов в юанях с азиатскими партнерами. Тот факт, что почти все отечественные банки являются косвенными участниками, а прямой, лишь один, накладывает определенные ограничения, однако преимущества в виде скорости, доступности и низкой стоимости комиссий делают CIPS востребованным инструментом для российско-китайского бизнеса.